El año pasado, PBS NewsHour informó sobre la crisis de ejecuciones hipotecarias que siguió a la recesión en todo Estados Unidos, incluida Florida. Aunque nos hemos recuperado en los últimos años, todavía sentimos los efectos negativos.
La situación de Florida
El periodista y columnista de PBS Paul Solman afirmó en un artículo reciente que «la crisis de ejecuciones hipotecarias está lejos de terminar, especialmente en Florida, estado que encabeza la lista a nivel nacional con más de 300.000 casos aún pendientes, otro medio millón de propietarios en mora y cientos de miles de préstamos modificados cuyas cuotas están a punto de dispararse».
Solman continúa: «De hecho, dado que una de cada cuatro viviendas en Florida ha recibido una notificación de ejecución hipotecaria en los últimos años, resulta difícil encontrar a alguien en este estado que no se haya visto afectado por la crisis».
Estadísticas y tendencias de ejecuciones hipotecarias
Y según el vicepresidente ejecutivo de RealtyTrac, Brian Mushaney,
…en Florida, el total mensual de expedientes de ejecución hipotecaria promedió 18.322 casos al mes en 2016, casi el doble del promedio mensual de 9.590 registrado en 2005 y 2006. Este nivel elevado —en comparación con las cifras previas a la recesión— y el prolongado plazo de los procesos de ejecución hipotecaria en el estado indican la existencia de una acumulación de casos críticos que aún no se ha resuelto por completo.
Según la OCC (Oficina del Contralor de la Moneda):
Las entidades administradoras de préstamos que reportan datos iniciaron 64.156 nuevos procesos de ejecución hipotecaria durante el tercer trimestre de 2015, frente a los 82.668 registrados un año antes. El número de hipotecas en proceso de ejecución al cierre del tercer trimestre de 2015 fue de 269.751, lo que representa una disminución del 23,8 % con respecto al año anterior. El porcentaje de hipotecas dentro de esta cartera que se encontraban en proceso de ejecución fue del 1,2 %. La mejora de las condiciones económicas y la asistencia para la prevención de ejecuciones hipotecarias contribuyeron al descenso de la actividad en este ámbito.
Desglose por condado
Para el año 2016, una de cada 730 viviendas en Florida fue objeto de una demanda de ejecución hipotecaria. RealtyTrac ofrece información sobre los condados de Florida con las tasas más altas de ejecución hipotecaria:
Condado de Clay
1 de cada 397 viviendas
Condado de Santa Rosa
1 de cada 447 viviendas
Condado de Nassau
1 de cada 474 viviendas
Condado de Baker
1 de cada 480 viviendas
Condado de Citrus
1 de cada 483 viviendas
Datos sobre ejecuciones hipotecarias en el condado de Duval
En el condado de Duval, las demandas de ejecución hipotecaria registradas en marzo de 2016 fueron un 11 % superiores a las de febrero, pero un 40 % inferiores a las de marzo de 2015. Al mismo tiempo, los precios de la vivienda fueron un 180 % más altos que en marzo de 2015.
Jacksonville
1 in every 565 homes
Atlantic Beach
1 in every 870 homes
Jacksonville Beach
1 de cada 1523 viviendas
Neptune Beach
1 de cada 3584 viviendas
Lo que esto significa para los propietarios de viviendas
Lo que hace que esta situación sea aún más compleja es la rapidez con la que avanzan los casos de ejecución hipotecaria en el sistema judicial, especialmente en el condado de Duval. Si está intentando salvar su vivienda mediante opciones de mitigación de pérdidas, como una modificación del préstamo o una venta corta (*short sale*), es posible que el tribunal programe una audiencia final antes de que dichas opciones se hayan concretado por completo.
Por esta y muchas otras razones, si le interesa salvar su vivienda, es muy recomendable que consulte a un abogado inmobiliario experto que pueda ayudarle a gestionar el proceso.