La ley de responsabilidad sin culpa de Florida exige que los conductores cuenten con dos tipos de cobertura: 10.000 dólares en Protección contra Lesiones Personales (PIP) y 10.000 dólares en Responsabilidad Civil por Daños a la Propiedad (PDL).
La cobertura PIP es lo que convierte a Florida en un estado de «no culpabilidad» (*no-fault*). Esta cubre ciertos gastos tras un accidente, independientemente de quién lo haya causado. Esto permite que las personas lesionadas reciban atención médica y una compensación parcial por la pérdida de ingresos sin tener que esperar a que se determine la responsabilidad.
Florida como estado de responsabilidad sin culpa
Florida adoptó su sistema de responsabilidad sin culpa en 1971 para agilizar el acceso al tratamiento y reducir el número de demandas tras los accidentes.
Bajo este sistema:
- La cobertura PIP paga sus gastos médicos y los salarios perdidos.
- La cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad (PDL) cubre los daños que usted cause a la propiedad de otra persona.
Si no mantiene estas coberturas, su licencia y el registro de su vehículo pueden ser suspendidos.
Qué cubre el PIP
La cobertura PIP ofrece hasta $10,000 en beneficios combinados si sus lesiones califican como una condición médica de emergencia (EMC). De lo contrario, los beneficios están limitados a $2,500.
La cobertura generalmente incluye:
- Gastos médicos: atención hospitalaria, pruebas de diagnóstico, servicios de ambulancia, medicamentos recetados y determinados tratamientos quiroprácticos o dentales.
- Salarios perdidos: el 60 % de los ingresos perdidos mientras no puede trabajar, junto con algunos servicios de reemplazo.
- Beneficio por fallecimiento: Hasta $5,000 para gastos funerarios y de sepelio.
Beneficio por fallecimiento: Hasta $5,000 para gastos funerarios y de sepelio.
Proveedores autorizadas
La cobertura PIP solo abarca el tratamiento proporcionado, prescrito o supervisado por profesionales médicos autorizados. Esto incluye médicos, hospitales, dentistas, quiroprácticos y proveedores de servicios médicos de emergencia.
Ciertos servicios, como la terapia de masaje y la acupuntura, no están cubiertos por la protección contra lesiones personales (PIP) de Florida.
¿Quién está cubierto por el PIP?
La cobertura PIP generalmente se aplica a:
- La cobertura PIP generalmente se aplica a:
- Pasajeros en su vehículo
- miembros de la familia que viven en su hogar
- peatones y ciclistas atropellados por su vehículo
- usted o sus familiares mientras conducen otro vehículo asegurado con autorización
Exclusiones de la cobertura PIP
Hay situaciones en las que los beneficios del PIP pueden no aplicarse. Entre ellos se incluyen:
- lesiones autoinfligidas intencionadamente
- lesiones sufridas al cometer un delito grave
- ocupando un vehículo robado
- utilizar un vehículo personal para servicios de transporte compartido o reparto sin la cobertura adecuada
- accidentes de motocicleta, que requieren una cobertura por separado
Limitaciones de PIP
Si bien la cobertura PIP ofrece un acceso rápido a los beneficios, tiene límites claros.
- Límites de cobertura: Los beneficios están limitados a $10,000, o a $2,500 sin un diagnóstico de EMC.
- Sin indemnización por dolor y sufrimiento: la cobertura PIP no cubre los daños no económicos.
- Deducibles: Su póliza puede incluir un deducible que reduce los beneficios disponibles.
Debido a estas limitaciones, muchos casos de lesiones graves requieren buscar una compensación adicional más allá de la cobertura PIP.
Cuando puedas salir de PIP
Según la ley de Florida, usted puede presentar una reclamación contra el conductor responsable si sus lesiones cumplen con el «umbral de lesión grave».
Esto incluye:
- pérdida permanente de una función corporal importante
- lesión permanente dentro de un grado razonable de probabilidad médica
- cicatrices o deformaciones significativas
- muerte
Si su caso cumple con alguno de estos umbrales, es posible que pueda obtener una indemnización por daños más allá de la cobertura PIP, incluyendo la compensación por dolor y sufrimiento.
Plazos importantes
- 14 días: Debe buscar atención médica dentro de un plazo de 14 días para optar a la cobertura PIP.
- Disputas sobre PIP: Por lo general, dispone de un plazo de hasta 5 años para presentar una reclamación por incumplimiento de contrato contra su aseguradora.
- Demandas por lesiones personales: Por lo general, 2 años a partir de la fecha del accidente (ley de Florida actualizada).
- Muerte por negligencia: 2 años a partir de la fecha del fallecimiento.